Получение лицензии на эмиссию электронной валюты (эст. E-raha)
БЕСПЛАТНАЯ
онлайн консультация
Estonia: +372 55 99 1403
Russia: +7 918 345 6737
Ukraine: +38 044 222 7081
Получение лицензии на эмиссию электронной валюты (эст. E-raha) и её использования в рамках платежной системы регулируется законом Эстонии О платежных учреждения и электронных деньгах (эст. Makseasutuste ja e-raha asutuste seadus).
Для получения лицензии электронные деньги должны отвечать следующим критериям:
- выпуск происходит в обмен на денежный взнос по определённому курсу;
- электронные деньги можно использовать для проведения расчетов и погашения обязательств;
- электронные деньги принимаются в качестве оплаты по крайней мере одним лицом.
Учреждение выпускающее электронные деньги помимо их эмиссии также может оказывать следующие услуги:
- оказание платежных услуг;
- обслуживание платёжных систем.
NB! Компания не может выдавать займы за электронные деньги или иное обеспечение.
Лицензия выдаётся на основании письменного ходатайства, которое подаётся в Финансовую инспекцию Эстонии.
К ходатайству должны быть приложены следующие документы:
Бизнес план должен содержать следующие данные:
1) Объём доходов и расходов по каждому виду деятельности;
2) Обязательства организации, выпускающей электронные деньги;
3) Имущество компании, долевой капитал;
4) Уровень технической организации ходатая;
5) Стратегия, планируемая доля рынка;
6) Предполагаемая деятельность, товары и услуги, конкуренты;
7) Планы годового баланса и финансовых показателей;
8) Принципы управления рисками, стратегия управления рисками;
9) Инвестиционная политика.
План не менее чем на 3 года.
Финансовая инспекция вправе потребовать уточнения или расширения плана.
NB! Сумма собственных средств компании не может быть меньше определённого уровня, который зависит от данных представленных в бизнес-плане.
Принципы исчисления минимального уровня собственных средств установлены постановлением министра финансов от 2010 года за номером 54.
Организация занятая в сфере электронных денег должна иметь внутренние инструкции относительно хранения имущества:
Имущество клиента не может быть частью банкротского имущества компании и за счет него нельзя удовлетворять требования кредиторов.
Обязательства могут быть заменены договором хранения.
Правила должны содержать следующие положения:
Срок получения лицензии – 3 месяца с момента предоставления полного пакета документов в Финансовую инспекцию. Данный срок может быть продлен в случае возникновения дополнительных вопросов со стороны Финансовой инспекции на срок до 6 месяцев.
На момент подачи ходатайства уставной капитал должен быть сформирован в полном объеме в размере 350 000 Евро. Не может быть сформирован имуществом. Существенное условие – подтверждение происхождения денежных средств (легальность доходов собственника).