Регулируется законом о кредитном посредничестве Эстонии
Статья 4 Понятие кредитного посредничества:
В понятии данного закона кредитное посредничество включает:
1) оказание потребителю за вознаграждение посреднических услуг, направленных на возможность заключения кредитного договора;
2) оказание потребителю за вознаграждение помощи в действиях, предшествующих заключению кредитного договора и прочие сопутствующие услуги;
3) посредничество за вознаграждение в интересах кредитора и заключение от его имени кредитных договоров.
Условия получения лицензии:
Помимо ходатайства требуется предоставить следующие данные и документы:
- Нотариально заверенная копия устава;
- Бизнес план, соответствующий условиями статьи 13;
- Данные о членах правления и прочих руководителях компании – имя, фамилия, личный номер или дату рождения, гражданство, место проживания, данные об образовании, полные данные об опыте работы, данные подтверждающие компетентность, прочие данные которые позволяют оценить уровень доверия к лицу
- Документ подтверждающий, что капитал сформирован;
- Начальный или наиболее свежий баланс компании;
- План мероприятий деятельности компании;
- Внутренние инструкции в соответствии со статьёй 44, также инструкции бухгалтерского учета;
- Описание инфосистем и прочих технологических решений необходимых для оказания услуг;
- Политика AML и секционная политика;
- Описание организационной структуры ходатая;
- Перечень собственников физ. лиц и их данных, включая доля участия или количество акций;
- Перечень собственников юр. лиц включая конечных бенефициаров;
- Данные о лицах в которых ходатай имеет долю участия не менее 20%;
- Данные аудитора;
- Данные подтверждающие должную компетентность правления и прочих руководящих лиц;
- Справка об уплате гос. пошлины.
На рассмотрение выделяется 6 месяцев. Рассматривает Финансовая инспекция Эстонии.
Статья 13 Бизнес план
Бизнес план должен содержать следующее:
- Обзор расходов и доходов по каждой услуге;
- Обязательства, связанные с оказанием услуг;
- Техническая организация бизнес процессов;
- Бизнес стратегия и предполагаемая доля рынка;
- Предполагаемые потребители, конкуренты, перечень услуг;
- Система управления рисками;
- Размер активов и капитала;
- Годовой баланс и финансовые показатели.
План составляется не менее чем на 3 года.
Статья 44 Внутренние правила компании.
Правила должны содержать:
- Порядок движения документов включая требования предоставления извещений;
- Методы оценки кредитопригодности лиц согласно статье 49;
- Порядок обработки личных данных;
- Порядок выдачи кредита согласно статье 49;
- Порядок оценки залогового имущества в рамках кредитования;
- Порядок преддоговорного предоставления предупреждения потребителю;
- Порядок оценки затратности кредита включая учёт основных показателей;
- Описание проведения процесс посредничества;
- Порядок оценки сотрудников, их задачи, уровень доступа, необходимый уровень компетентности;
- Порядок ведения базы данных;
- Порядок рассмотрения жалоб потребителя;
- Система внутреннего контроля;
- Порядок уменьшения риска конфликта интересов;
- Порядок передачи дел согласно статье 46;
- Внутренние правила на случай международных санкций (в целом входит в санкционную политику) и для противодействия отмыванию денег (в целом входит в AML политику).
Статья 54
Капитал кредитного посредника должен быть полностью сформирован.